Ипотека: годовая или пятилетняя фиксация – что выгоднее?

В начале октября средние ставки по ипотечным кредитам в банках достигли отметки 5,79% годовых. В последний раз столь высокие показатели фиксировались в январе 2024 года. Согласно статистике Swiss Life Hypoindex, которая охватывает предложения большинства банков, за прошедший месяц средняя ставка выросла на 0,28 процентного пункта. Так, если в начале сентября она составляла 5,51%, то в начале марта текущего года была на уровне 4,89%. Аналитик Swiss Life Select Иржи Сыкора отмечает тенденцию к ускорению роста ставок и сокращению возможностей для их массового снижения.

Наблюдается явное увеличение разницы в процентных ставках между краткосрочной и долгосрочной фиксацией. Банки значительно повышают ставки по долгосрочным займам, в то время как условия на год зачастую стараются сохранить на привлекательном уровне. При ипотеке, покрывающей до 80% стоимости недвижимости, средняя годовая ставка составляет 5,42%, тогда как ставка на десять лет достигает 6,35%. Для кредитов, превышающих 80% стоимости, этот разброс еще более выражен: от 5,71% до 6,61%. Господин Сыкора объясняет это тем, что при долгосрочной фиксации банк принимает на себя риски, связанные с изменением стоимости денег, инфляцией и экономической нестабильностью на значительно более длительный период. Однако краткосрочная фиксация не всегда оказывается выгодной для заемщика, поскольку низкая начальная ставка может обернуться более высокими ставками при последующем пересмотре условий. Ежемесячный платеж по кредиту в размере 3,5 миллиона крон на 25 лет при соотношении LTV до 80% в настоящее время составляет в среднем 22 095 крон, что почти на 1900 крон больше, чем в марте. По мнению аналитика, надежды на снижение ставок до конца текущего года практически исчерпаны.

Основной причиной повышения ставок является удорожание ресурсов. Для чешской ипотеки ключевое значение имеет динамика кроновых процентных свопов, от которых напрямую зависит стоимость денег при долгосрочных фиксациях. В начале сентября трехлетние свопы достигли двухлетнего максимума. Эти рыночные тенденции отражают геополитическую неопределенность, рост цен на энергоносители и ужесточение политики центральных банков. Эксперт Golem Finance Либор Войта Остатек не исключает, что к концу года предложения банков могут вновь приблизиться к отметке в шесть процентов, если ситуация на межбанковском рынке не стабилизируется. По его словам, неопределенность вокруг ближневосточного конфликта сохраняется, а высокие цены на нефть указывают на возможность сохранения инфляции и высоких ставок дольше, чем прогнозировалось. В следующем году стоимость ипотеки будет в основном следовать за уровнем инфляции.

Напоминает Том Кадержабек из Swiss Life Select, что перед прошлогодними выборами партия ANO Андрея Бабиша обещала снизить ставки по ипотеке. Однако, как известно, размеры ставок определяются не политиками. Главной задачей Чешского национального банка является обеспечение ценовой стабильности, и снижение ставок исключительно по желанию правительства при сохраняющихся инфляционных рисках было бы неоправданно опасным шагом. Кадержабек считает парадоксальным давление на ЧНБ, сопровождающееся экспансионистской бюджетной политикой: значительные дефициты бюджета увеличивают потребность государства в заимствованиях и порождают дополнительные инфляционные риски. Министр финансов Алена Шиллерова (ANO) в ответ на обнародованные цифры пригрозила банкам возможным повторным введением секторального налога или аналогичной меры, что, как правило, ведет к удорожанию услуг для конечных потребителей. Для решения задач, связанных с открытием бизнеса, предлагаем воспользоваться услугами регистрации фирмы.

Чехия ужесточит условия воссоединения семей для беженцев.

В пещере, где обитали древние «хоббиты», была обнаружена гигантская доисторическая птица.

Российская дисконтная сеть магазинов Mere прекращает свою деятельность в Чехии в связи с введенными санкциями.

Открываются новые отделения Czech POINT: узнайте, какие услуги там доступны и в чем их удобство.

Около миллиона жителей Чехии проживают за чертой бедности.

Ремонтные работы не принесли желаемого результата, однако счет за них был выставлен: как защитить свои права.

345 человек в Чехии получают пенсию, превышающую 60 тысяч крон. Разрыв между высокими и низкими пенсионными выплатами не сокращается.

Бабушка, воспитывавшая внучку на пенсии, добилась через суд права на надбавку за воспитание.

IKEA вновь снижает цены, несмотря на трехлетний спад выручки.

Определены лучшие места для жизни в Чехии: Ржичаны заняли первое место, Прага — второе.

Пивоварня Budvar оштрафована за условия оплаты, которые полгода были размещены на сайте.

Причины отказа от использования заглавных букв в современном письме.

Что изменится для владельцев дата-центров с 2027 года.

Уход Tesco с рынка вызывает беспокойство аналитиков: что это означает для покупателей в Чехии.

Каталог компаний. Добавить новость.